PER Individuel : la gestion profilée « à horizon »…

Une autre des mesures de la Loi Pacte porte sur la gestion pilotée « à horizon » par défaut appliquée à la souscription d’un PER Individuel.
C’est une stratégie d’investissement tenant compte de l’horizon de placement de l’épargnant dont l’objectif est de réduire progressivement le risque à l’approche de la retraite.

Pour mieux comprendre, votre épargne est répartie entre plusieurs supports financiers selon votre profil et le nombre d’années qui vous séparent de la retraite.

– Vous êtes en début de carrière ? l’objectif de cette gestion « à horizon » est d’investir, selon votre profil de risque, une part plus ou moins importante de votre épargne en actions pour la dynamiser.

– La retraite n’est pas loin ? la stratégie adoptée est de sécuriser progressivement votre épargne sur des supports garantis pour la préserver.

En bref, l’investissement s’adapte à vos besoins et votre âge au fil des années pour vous offrir une espérance de rendement optimal, alliant dynamisme et sécurité. 

Il est bien sûr possible de passer en gestion libre, sur demande. Cela supposera de sélectionner vos supports d’investissement au sein d’une gamme proposée et d’effectuer des arbitrages réguliers. Le rendement du contrat dépendra, bien évidemment, du risque que vous serez prêt à prendre et du montant des versements.

Les supports en unités de compte en gestion libre ou en gestion pilotée à horizon sont des supports non garantis, sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financiers et donc présentent un risque de perte en capital.

« Ces informations sont fondées sur la réglementation en vigueur au 09/01/2020 et ne constituent pas un conseil ou un avis juridique ou fiscal. Document publicitaire, sans valeur contractuelle – Seule la notice d’information a valeur de contrat. »

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Pour les versements initiaux et programmés réalisés en Gestion Libre, la promotion s’appliquera sur la part investie en unités de compte, sous réserve d’un investissement minimum de 30% en unités de compte.

Pour les versements initiaux ou programmés réalisés en Gestion Horizon, la promotion s’appliquera sur la totalité du versement.

Les autres frais inhérents au contrat s’appliqueront conformément aux dispositions contractuelles de la notice d’information. À la résiliation du contrat d’Épargne Retraite Entreprise, les conditions normales de frais définies dans la notice d’information valant conditions générales seront de nouveau appliquées. SMAvie se réserve le droit de modifier l’Opération ou d’y mettre un terme à tout moment si les circonstances l’exigent.

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